Bottomline

Compliance without Complexity

นัดหมายการสาธิต
Bottomline

Cyber Fraud and Risk Management

โซลูชันสำหรับการตรวจสอบธุรกรรมเพื่อต่อต้านการฟอกเงิน (AML Transaction Monitoring), การรู้จักลูกค้า (KYC), การตรวจสอบรายชื่อคว่ำบาตร (Sanctions Screening) และการจัดการเคสในระดับองค์กร (Enterprise Case Management)

การรักษาความสอดคล้องตามข้อกำหนด (Compliance) ไม่เคยยากเท่านี้มาก่อน สถาบันการเงินและองค์กรส่วนใหญ่ต่างเผชิญแรงกดดันในการคงไว้ซึ่ง Compliance ด้วยทรัพยากรที่จำกัด แต่การปฏิบัติตามกฎระเบียบไม่ได้เป็นเพียงแค่รายการตรวจสอบ (Checklist) เท่านั้น หากแต่เป็นรากฐานสำคัญในการดำเนินธุรกิจ ทว่าในความเป็นจริง การทำตามข้อกำหนดก็ไม่ได้หมายความว่าจะป้องกันไม่ให้ถูกพบปัญหาโดยผู้กำกับดูแลหรือผู้ตรวจสอบได้เสมอไป

ในฐานะส่วนหนึ่งของชุดโซลูชัน Cyber Fraud and Risk Management โซลูชัน Compliance ของ Bottomline มอบความเรียบง่ายแต่ทรงพลังให้กับองค์กรและสถาบันการเงิน เพื่อให้สามารถตอบสนองและก้าวข้ามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบได้อย่างรวดเร็ว พร้อมทั้งลดความซับซ้อนและเพิ่มศักยภาพในการตรวจจับ

ไม่ว่าความต้องการจะเป็นการปรับปรุงโปรแกรมต่อต้านการฟอกเงิน (AML) ให้ทันสมัยขึ้น การตรวจสอบรายชื่อคว่ำบาตร (Sanctions Screening) ที่น่าเชื่อถือยิ่งขึ้น การปรับปรุงการตรวจสอบการชำระเงิน/ธุรกรรม การเน้นย้ำความเสี่ยงในการชำระบัญชี (Settlement Exposure) หรือการทำให้รายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย (Suspicious Activity Reporting) เป็นอัตโนมัติ Bottomline มอบแนวทางแบบโมดูลาร์ที่ช่วยลดต้นทุนด้าน Compliance พร้อมเพิ่มความแม่นยำและประสิทธิภาพ

  • ก้าวนำหน้ากฎระเบียบและโปรโตคอล ด้วยเทคโนโลยีที่เรียบง่าย ใช้งานง่าย ผสานกับความเชี่ยวชาญเชิงลึกด้านความเสี่ยงและ Compliance
  • เพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน ด้วยการลดการโต้ตอบของผู้ใช้
  • ใช้การวิเคราะห์ขั้นสูง รวมถึง Machine Learning, การวิเคราะห์พฤติกรรม และการทำ Peer Profiling
  • ติดตั้งใช้งานได้อย่างรวดเร็ว ด้วยโซลูชันที่เรียบง่ายและเป็นระบบ โดยไม่ต้องมีข้อกำหนดในการติดตั้งที่ซับซ้อนมากนัก

User Behavior Analytics

โซลูชัน User Behavior Analytics ของ Bottomline สามารถระบุและหยุดกิจกรรมผู้ใช้ที่ผิดปกติได้อย่างรวดเร็ว ด้วยการผสมผสานระหว่าง Machine Learning อัจฉริยะ การตรวจจับตามกฎ (Rules-Based Detection) และประสบการณ์ยาวนานในการปกป้ององค์กรและสถาบันการเงินขนาดใหญ่ระดับโลก โซลูชันนี้สามารถเก็บข้อมูลพฤติกรรมของผู้ใช้ทั้งหมดแบบเรียลไทม์ครอบคลุมทุกระบบสำคัญ พร้อมป้องกันได้ทั้งภัยคุกคามภายนอกที่เกิดจากการถูกขโมยข้อมูลการล็อกอิน และภัยคุกคามภายในจากผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต ขับเคลื่อนด้วย Analytics Engine ที่รองรับการทำ Statistical Profiling ของผู้ใช้และกลุ่มเพื่อนร่วมงาน (Peer Groups) การเชื่อมโยงการแจ้งเตือน (Alert Correlation) ที่รวมถึงการให้คะแนนความเสี่ยงเชิงคาดการณ์ (Predictive Risk Scoring) และความสามารถในการเล่นซ้ำกิจกรรมผู้ใช้ทั้งหมดในรูปแบบภาพ โซลูชันนี้ถูกออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อรับมือกับภูมิทัศน์ภัยคุกคามในปัจจุบัน

Benefits

  • ตรวจจับกิจกรรมที่น่าสงสัยได้อย่างรวดเร็ว ด้วยแพลตฟอร์มอัจฉริยะที่สร้างบนพื้นฐานของการวิเคราะห์พฤติกรรมผู้ใช้แบบเรียลไทม์ (Real-Time UBA) และ Machine Learning ผสานความเชี่ยวชาญจากผู้เชี่ยวชาญระดับโลกด้าน UBA
  • ได้การมองเห็นอย่างครบถ้วน (Complete Visibility) ด้วยบันทึกกิจกรรมของผู้ใช้ทั้งหมด รวมถึงผู้ใช้สิทธิ์ระดับสูง (Privileged IT Users) พร้อมการเล่นซ้ำแบบภาพจริงของทุกหน้าจอ การพิมพ์ และลำดับการใช้งานแอปพลิเคชัน
  • ลดเวลาในการสืบสวนได้อย่างมาก และเพิ่มประสิทธิภาพในการระบุ วิเคราะห์ และจัดทำเอกสารเกี่ยวกับพฤติกรรมที่น่าสงสัย

Functionality

  • ตรวจจับการฉ้อโกงภายใน การยึดบัญชีพนักงาน (Account Takeover) และการรั่วไหลของข้อมูล
  • เฝ้าติดตามความปลอดภัยเครือข่ายแบบเรียลไทม์
  • เก็บบันทึกพฤติกรรมผู้ใช้อย่างละเอียด พร้อมการเล่นซ้ำ (Visual Replay) ของทุกหน้าจอในแอปพลิเคชันธุรกิจหลัก
  • ขับเคลื่อนด้วย Analytical Engine ที่ผสาน Machine Learning อัจฉริยะ และการทำ Statistical Profiling ของผู้ใช้และกลุ่มเพื่อนร่วมงาน (Peer Groups)
  • เชื่อมโยงการแจ้งเตือน (Correlates Alerts) เข้ากับการให้คะแนนความเสี่ยงเชิงคาดการณ์ (Predictive Risk Scores)
  • รองรับการใช้งานด้าน Compliance, Risk และ Security
  • เหมาะสำหรับกรณีการใช้งานของพนักงานและการโจรกรรม Credentials
  • เรียนรู้เพิ่มเติม เกี่ยวกับ Bottomline Cyber Fraud and Risk Management Platform

Anti-Money Laundering Transaction Monitoring

การติดตาม ตรวจจับ และรายงานการฟอกเงิน (Money Laundering) อาจมีค่าใช้จ่ายสูง ซับซ้อน ขาดรายละเอียดที่เพียงพอ หรือเสี่ยงต่อการตกหล่นได้ การฟอกเงินมักเกี่ยวข้องกับธุรกรรมที่ซับซ้อนทับซ้อนกัน บนความเสี่ยงที่ซ่อนอยู่และซับซ้อนหลายชั้น ซึ่งจำเป็นต้องใช้การทำโปรไฟล์ (Profiling) เพื่อค้นหาสัญญาณของกิจกรรมที่น่าสงสัย อีกทั้งยังต้องใส่ใจอย่างมากต่อการเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบ แนวโน้มอุตสาหกรรม และการคาดการณ์ความต้องการของตลาด สิ่งเหล่านี้ล้วนต้องการการตรวจสอบอย่างรอบด้าน (Due Diligence) ในสภาพแวดล้อมที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลา เพื่อลดความเสี่ยงและรักษาการปฏิบัติตามข้อกำหนด (Compliance) อย่างชัดเจน นี่คือประเด็นที่มีเดิมพันสูง

โซลูชัน Anti-Money Laundering Transaction Monitoring ของ Bottomline ช่วยให้องค์กรสามารถติดตามธุรกรรมทางการเงินเพื่อหากิจกรรมที่น่าสงสัยได้อย่างมีประสิทธิภาพและแม่นยำ สร้างโปรไฟล์ความเสี่ยง (Risk Profiles) สร้างการแจ้งเตือน (Alerts) และจัดทำรายงานเพื่อตอบสนองต่อข้อกำหนดด้านกฎระเบียบได้อย่างครบถ้วน

โซลูชันนี้ผสาน Machine Learning ทั้งแบบ Supervised และ Unsupervised เข้ากับการตรวจจับและการทำโปรไฟล์แบบ Real-Time Rules-Based เพื่อลดจำนวน False Positives ทำให้ทีม Compliance สามารถมุ่งเน้นไปที่ธุรกรรมที่มีความเสี่ยงจริง ๆ ได้อย่างเต็มที่

Benefits At-A-Glance

  • ตรวจจับกิจกรรมการฟอกเงินที่น่าสงสัย ด้วยการแจ้งเตือนแบบเรียลไทม์ และติดตามพฤติกรรมข้ามบัญชีและลูกค้า
  • เพิ่มอัตราการตรวจจับ ด้วยการมองเห็นความสัมพันธ์ระหว่างบุคคลและกลุ่ม (Visualization)
  • สร้างโปรไฟล์ความเสี่ยง และติดตามลูกค้าหรือธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูงซึ่งต้องการการตรวจสอบเพิ่มเติม
  • ปฏิบัติตามข้อกำหนดของหน่วยงานกำกับดูแลทั่วโลก ด้วยกระบวนการรายงานที่เป็นระบบ รองรับ AML / CFT Regulations
  • ลด False Positives เพิ่มประสิทธิภาพการทำงาน และปรับปรุงการตรวจจับ ด้วยกลยุทธ์ Machine Learning ที่ใช้วิธีการวิเคราะห์ล่าสุดในตลาดปัจจุบัน

Sanctions Screening

Bottomline Sanctions Screening ช่วยให้องค์กรสามารถคัดกรองธุรกรรมได้อย่างมั่นใจ เทียบกับรายชื่อคว่ำบาตร (Sanctions) ระดับโลก/ภายในประเทศ และบัญชีเฝ้าระวังของธนาคาร เพื่อให้มั่นใจว่าสอดคล้องกับข้อกำหนด และสามารถดำเนินการบล็อกที่เหมาะสมได้ โซลูชันนี้จะจับคู่ลูกค้าและธุรกรรมกับรายชื่อจากหน่วยข่าวกรองทางการเงิน (FIU) บุคคลที่สาม รายชื่อภายในองค์กร และรายชื่อที่นำเข้าอื่น ๆ (เช่น OFAC, FATF, NCCT, PEP ฯลฯ) โดยใช้การวิเคราะห์และเทคนิคขั้นสูง เพื่อลดความเสี่ยงและลดจำนวน False Positives ให้น้อยที่สุด

Benefits At-A-Glance

  • การปกป้องที่ครอบคลุม ด้วยการตรวจสอบรายชื่อคว่ำบาตร (Sanctions Lists) ระดับโลก
  • ควบคุมได้ดียิ่งขึ้น ด้วยการกำหนดระดับความแม่นยำที่ต้องการในการตรวจจับและตั้งค่าสถานะ (Flag)
  • ตรวจจับกิจกรรมที่น่าสงสัย ข้ามบัญชีและลูกค้า พร้อมการแจ้งเตือนแบบเรียลไทม์
    – การตรวจจับอัจฉริยะ ของความเชื่อมโยงทั้งทางตรงและทางอ้อมระหว่างบัญชีและลูกค้า

Know Your Customer (KYC)

การทำความรู้จักลูกค้า (Know Your Customer – KYC) ไม่ได้หมายถึงเพียงแค่การยืนยันตัวตนเท่านั้น แต่ยังต้องรวมถึงการประเมินความเสี่ยงด้านการฉ้อโกงในบัญชีลูกค้าใหม่และลูกค้าปัจจุบันด้วย จุดประสงค์หลักของ KYC คือการป้องกันไม่ให้องค์กรของคุณถูกใช้ ไม่ว่าจะโดยตั้งใจหรือไม่ก็ตาม ในการฟอกเงินและกิจกรรมที่ผิดกฎหมายอื่น ๆ อีกทั้งหน่วยงานกำกับดูแลหลายแห่งยังบังคับใช้กระบวนการที่อิงตามความเสี่ยง (Risk-Based Procedures) เพื่อใช้ติดตามธุรกรรมของลูกค้าและตรวจจับความเสี่ยงที่อาจนำไปสู่อาชญากรรมทางการเงินหรือการฉ้อโกง

ปัญหาสำหรับผู้ปฏิบัติงานด้าน Compliance จำนวนมากคือ ‘ปริมาณ’ — False Positives มากเกินไปทำให้การตรวจจับไม่มีประสิทธิภาพ และไม่สามารถตอบสนองความต้องการของหน่วยงานกำกับดูแลได้ อีกทั้งการตรวจสอบลูกค้าใหม่กับข้อกำหนดต่อต้านการฟอกเงิน (AML Regulations) มักเป็นงานแมนนวลที่ซับซ้อนและกินเวลา

ด้วยโซลูชัน KYC ของ Bottomline องค์กรของคุณจะสามารถยืนยันตัวตนของลูกค้าและประเมินความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากความสัมพันธ์ทางธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพ ผ่านระบบอัตโนมัติ

Benefits At-A-Glance

  • ยืนยันตัวตนของลูกค้าได้อย่างมั่นใจ และสร้างความถูกต้องชัดเจน
  • เข้าใจและคาดการณ์พฤติกรรมของลูกค้า เช่น ผู้ถือผลประโยชน์ที่แท้จริง (Beneficial Ownership), บุคคลทางการเมือง (PEP), การเปิดเผยระหว่างประเทศ, เอกสารที่ต้องใช้และวันหมดอายุ และอื่น ๆ
  • ใช้การติดตามอย่างต่อเนื่อง (Ongoing Monitoring) เพื่อป้องกันธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูง และติดตามกิจกรรมที่น่าสงสัย
  • การทำ Risk Profiling, Risk Scoring และการจัดประเภทความเสี่ยงแบบอัตโนมัติและต่อเนื่อง

Enterprise Case Management (ECM)

การตรวจจับและป้องกันอาชญากรรมทางการเงินเป็นกระบวนการที่ซับซ้อน ต้องอาศัยการมองเห็นพฤติกรรมที่น่าสงสัยแบบครอบคลุมหลายช่องทาง (Cross-Channel) และการสืบสวนทางนิติวิทยาศาสตร์เชิงลึก (Forensic Investigation)

เพื่อให้มีประสิทธิภาพ การระบุและการลดความเสี่ยงต้องอาศัยการทำงานร่วมกันอย่างใกล้ชิดระหว่างทีม แต่การพึ่งพาหลายระบบที่ไม่เชื่อมต่อกันนั้นทำให้ซับซ้อน และบ่อยครั้งระบบเหล่านี้ไม่สามารถสื่อสารกันได้ ส่งผลให้องค์กรมีความเสี่ยงต่อความผิดพลาด โดยเฉพาะเมื่อต้องพึ่งพากระบวนการแบบแมนนวล

Enterprise Case Management ของ Bottomline ช่วยให้ทีม Compliance และทีม Front Office สามารถทำการสืบสวนเชิงลึกได้ จัดการเวิร์กโฟลว์ด้าน Compliance อย่างเชิงรุกและมีประสิทธิภาพ รวมถึงปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น

Benefits At-A-Glance

  • โฟกัสที่การวิเคราะห์และตรวจสอบการแจ้งเตือน (Alerts) แทนการเก็บและประมวลผลข้อมูลแบบแมนนวล
  • ใช้แนวทางที่อิงตามความเสี่ยง (Risk-Based Approach) ผ่าน Workflow ที่ปรับแต่งได้เต็มรูปแบบตามความต้องการ ช่วยประหยัดเวลาและแรงงาน
  • ลดภาระงานแมนนวล ด้วยการสร้างรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย (Suspicious Activity Reports – SAR) แบบอัตโนมัติ ส่งตรงไปยังหน่วยข่าวกรองด้านการเงินและกฎระเบียบ
  • ตอบสนองต่อภัยคุกคามได้เร็วขึ้น ด้วย Analytics และ Dashboard ที่ทรงพลัง

Bottomline Secure Payments for Commercial Banking

ด้วยระดับการฉ้อโกงการชำระเงิน (Payment Fraud) ที่สูงกว่าที่เคยมีมา การปกป้องสถาบันการเงินของคุณจึงสำคัญกว่าที่เคยเป็นมา และด้วยจุดเชื่อมต่อ (Interaction Points) มากมายที่ต้องรองรับสำหรับลูกค้า การมีโซลูชันประเมินความเสี่ยงอย่างต่อเนื่องที่สามารถมองได้ครอบคลุมทุกช่องทางและทุกประเภทการชำระเงิน เพื่อปกป้องทั้งรายได้และชื่อเสียงของคุณ จึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง

โซลูชัน Secure Payments for Commercial Banking ของ Bottomline มอบการป้องกันแบบเรียลไทม์ ครอบคลุมหลายช่องทาง (Cross-Channel Protection) สำหรับการชำระเงินหลายประเภท โดยใช้ความอัจฉริยะของ Machine Learning, การวิเคราะห์เชิงคาดการณ์ (Predictive Analytics) และเครื่องมือ Visualization และ Forensic ที่ครบถ้วน โซลูชันที่พิสูจน์แล้วในตลาดนี้ช่วยลด Risk Profile ของสถาบันการเงิน และเพิ่มประสิทธิภาพให้กับพนักงาน ได้รับความไว้วางใจจากสถาบันการเงินที่ใหญ่ที่สุดในโลกบางแห่ง และยังถูกบูรณาการล่วงหน้า (Pre-integrated) เข้ากับแพลตฟอร์มการชำระเงินและการจัดการกระแสเงินสดชั้นนำของ Bottomline เพื่อให้พร้อมใช้งานได้อย่างรวดเร็ว

Benefits At-A-Glance

  • การปกป้องแบบ Cross-Channel ที่แท้จริง ครอบคลุมทุกช่องทางการมีส่วนร่วมของลูกค้าและทุกระบบ
  • ตรวจจับกิจกรรมที่น่าสงสัยได้อย่างรวดเร็ว ผ่านการติดตามพฤติกรรมแบบเรียลไทม์ของผู้ใช้ทุกประเภท
  • ใช้ Machine Learning อัจฉริยะ, การตรวจจับตามกฎ (Rules-Based Detection), และการทำ Behavior Profiling เพื่อสร้างการป้องกันหลายชั้นที่ลึกซึ้ง ลดความเสี่ยงการฉ้อโกง ลด False Positives และเน้นการแจ้งเตือนที่สำคัญที่สุด
  • ป้องกันการฉ้อโกงการชำระเงินได้ทันที ด้วยตัวเลือกการบล็อกธุรกรรม
  • เร่งความเร็วในการสืบสวน ด้วยความสามารถในการค้นหาและเล่นซ้ำ (Search & Replay)
  • เปิดใช้งานได้อย่างรวดเร็ว ผ่านการบูรณาการล่วงหน้า (Pre-Integration) กับโซลูชัน Payments และ Cash Management ของ Bottomline

The Solution in Action

ธนาคารเอกชนชั้นนำแห่งหนึ่งประสบปัญหาในการใช้หลายระบบสำหรับ KYC รวมถึงการตรวจสอบ PEPs, รายชื่อคว่ำบาตร (Sanctions) และการให้คะแนนความเสี่ยง (Risk Scoring) ทีม Compliance ต้องใช้ Excel Spreadsheets ในการระบุพฤติกรรมที่น่าสงสัยที่เกี่ยวข้องกับการฟอกเงิน และใช้ตัวกรองรายชื่อคว่ำบาตรที่ล้าสมัยในการตรวจสอบการชำระเงิน

ความสัมพันธ์กับทีม Front Office ขาดความต่อเนื่อง และทีมใช้เวลามากเกินไปในการจัดการกับ Compliance Alerts

ธนาคารกำลังเผชิญแรงกดดันที่เพิ่มขึ้นจากทั้งหน่วยงานกำกับดูแลและการแข่งขันในตลาด เสี่ยงที่จะสูญเสียลูกค้ารายใหญ่ที่มีสินทรัพย์สูง (High-Net Worth Customers) ให้กับธนาคารคู่แข่ง ดังนั้นธนาคารจึงขอให้ Bottomline เข้ามาช่วยดำเนินการ KYC, AML Transaction Monitoring และ Sanctions Screening โดยมีเป้าหมายเพื่อ:

  • แทนที่ระบบเดิมและสร้างกระบวนการ KYC และ AML แบบครบวงจร (End-to-End)
  • ทำให้การตรวจสอบ KYC เป็นอัตโนมัติและลดการใช้ Spreadsheets แบบแมนนวล
  • แนะนำการควบคุมที่เข้มงวดรอบด้านสำหรับบัญชีและธุรกรรม
  • ทำให้การยื่นรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย (SARs) เป็นอัตโนมัติ

โซลูชัน Compliance ภายใต้ Cyber Fraud & Risk Management ของ Bottomline ช่วยลดความเสี่ยงโดยการนำระบบที่สามารถสร้างโปรไฟล์บัญชีและธุรกรรม พร้อมสร้าง Alerts ตามเกณฑ์ภายในของธนาคารเข้ามาใช้งาน กระบวนการแมนนวลถูกทำให้อัตโนมัติ ประหยัดเวลาได้ถึง 90% ในการแก้ไขปัญหา และปรับปรุงการทำงานร่วมกันระหว่างทีม Front Office และ Compliance ได้อย่างมีนัยสำคัญ

ผู้จัดการฝ่ายขาย

กฤษกร คูเจริญไพศาล

โทรศัพท์

+66 (0)87-516-3403

อีเมล

sales.cybersec@magicsoftware.co.th